近年來電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，犯罪分子通常冒充電信局、公安局、法院等單位工作人員，使用任意顯號(hào)軟件等技術(shù)，以受害人電話欠費(fèi)、被他人盜用身份信息涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，將沒收受害人所有銀行存款進(jìn)行恫嚇威脅，騙取受害人匯轉(zhuǎn)資金。僅2013年上半年，蘭州市公安局刑警八大隊(duì)就查處電信詐騙案件104起。就如何防范電信詐騙，保護(hù)自己的錢財(cái)，本報(bào)特邀兩位律師進(jìn)行詳解。

　　案例1.“假警官”一個(gè)電話市民被騙近2700萬元

　　2014年1月份，廣州番禺的黃女士在家中接到了自稱是某市“公安局警官”的電話，稱其身份資料泄露，涉嫌洗黑錢。該“警官”告知黃女士“你原有賬戶不安全，最好馬上開通一個(gè)網(wǎng)上銀行把錢轉(zhuǎn)移進(jìn)新賬戶內(nèi)”。黃女士認(rèn)為這是把錢轉(zhuǎn)進(jìn)自己的賬戶，就放松了戒備將錢轉(zhuǎn)入網(wǎng)銀賬戶。之后，該“警官”又勸告黃女士上網(wǎng)下載一個(gè)“保護(hù)網(wǎng)銀賬戶的軟件”，以保護(hù)資金安全?！熬佟钡弥螺d了這個(gè)軟件后，表示會(huì)再跟其聯(lián)系核實(shí)有關(guān)“涉嫌洗黑錢”一案的情況。

　　幾天后，黃女士突然發(fā)現(xiàn)自己網(wǎng)銀賬戶里的2700多萬元全部被人轉(zhuǎn)走了，她急忙報(bào)警。360安全專家分析認(rèn)為，黃女士電腦應(yīng)該是中了劫持U盾的網(wǎng)銀木馬，此類木馬具有遠(yuǎn)程控制、鍵盤記錄等危害，它會(huì)記錄受害者通過鍵盤輸入的賬戶密碼，并劫持U盾證書，從而伺機(jī)遙控操作受害者的網(wǎng)銀，偷偷轉(zhuǎn)走網(wǎng)銀資金。

　　案例2.以網(wǎng)銀E盾過期為餌一條短信“釣”走50萬元

　　2012年11月12日中午12時(shí)許，蘭州市民金某收到一陌生短信，對(duì)方以機(jī)主網(wǎng)銀E盾過期需要進(jìn)行維護(hù)為由，誘騙其登錄虛假的網(wǎng)銀網(wǎng)頁，騙取其的網(wǎng)銀登錄密碼和賬號(hào)后，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式，將網(wǎng)銀賬戶內(nèi)的49.99萬元人民幣轉(zhuǎn)入異地賬號(hào)后全部取走。

　　接到報(bào)警后，蘭州市公安局刑警支隊(duì)八大隊(duì)當(dāng)即成立專案組，對(duì)此案展開偵破。調(diào)查中，專案組發(fā)現(xiàn)金某被轉(zhuǎn)移資產(chǎn)先后被分為9筆5萬元和一筆4.9萬元，分別轉(zhuǎn)入多張異地開戶的銀行卡賬戶內(nèi)(開戶地涉及昆明、蘭州、廈門、廣州等)。后民警發(fā)現(xiàn)該筆款項(xiàng)已在廈門市被人支取，專案組立即趕赴廈門市，在某銀行廈門市城南支行調(diào)取了相關(guān)視頻資料，并掌握了另外兩名涉案犯罪嫌疑人易文飛和葉文彬的真實(shí)身份及行蹤。2012年12月19日，專案組將犯罪嫌疑人呂騰飛、易文飛、葉文彬抓獲歸案。2012年12月27日，犯罪嫌疑人易文飛、葉文彬、呂騰飛被警方依法刑事拘留，后經(jīng)蘭州市城關(guān)區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，已于2013年1月30日被依法逮捕。

　　主持人：

　　本報(bào)記者 趙野

　　嘉賓：

　　甘肅法成律師事務(wù)所律師 邱劍明

　　甘肅勇盛律師事務(wù)所律師 李泉

　　主持人：什么是電信詐騙?電信詐騙有哪些特征?

　　邱劍明：電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。據(jù)公開資料顯示，僅2008年北京、上海、廣東、福建這四個(gè)省市因電信詐騙犯罪市民損失近6億元。

　　李泉：電信詐騙總體來說呈現(xiàn)以下特征：一是犯罪活動(dòng)的延展性很大，發(fā)展迅速，犯罪人員往往是大面積發(fā)布虛假信息，侵害面大;二是詐騙手段更新速度快，令人防不勝防;三是多是團(tuán)伙作案，各有分工，采取遠(yuǎn)程、非接觸式的犯罪，給公安機(jī)關(guān)的打擊帶來很大困難;四是出現(xiàn)了跨國境犯罪現(xiàn)象，有些不法分子在境外遙控指揮，隱蔽性強(qiáng)。類似案例2中的情形，突出體現(xiàn)了電信詐騙的前三個(gè)特征。

　　主持人：對(duì)電信詐騙的處罰，我國法律是如何規(guī)定的?

　　李泉：一般來說，對(duì)于實(shí)施電信詐騙的犯罪分子，首先應(yīng)當(dāng)按照《刑法》第266條規(guī)定的詐騙罪進(jìn)行定罪量刑，同時(shí)，依據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的相關(guān)規(guī)定，“通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊雜志等發(fā)布虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的”可酌情從嚴(yán)懲處。

　　邱劍明：除了前面所述，《解釋》還規(guī)定，詐騙未遂，以數(shù)額巨大的財(cái)物為詐騙目標(biāo)的，或者具有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)當(dāng)定罪處罰。利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網(wǎng)等電信技術(shù)手段對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙，詐騙數(shù)額難以查證，但發(fā)送詐騙信息5000條以上，或者撥打詐騙電話500人次以上，以及詐騙手段惡劣、危害嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰。

　　此外，明知他人實(shí)施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機(jī)卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費(fèi)用結(jié)算等幫助的，以共同犯罪論處。從嚴(yán)處罰之外，解釋也明確了可予從寬處罰的情形，規(guī)定詐騙近親屬的財(cái)物，近親屬諒解的，一般可不按犯罪處理，確有追究刑事責(zé)任必要的，具體處理也應(yīng)酌情從寬。

　　主持人：電信詐騙的實(shí)現(xiàn)手段主要是通過短信群發(fā)、受害者銀行匯款，那么如何從電信運(yùn)營商和銀行的角度來規(guī)制電信詐騙呢?

　　邱劍明：大家可能注意到了，2013年7月頒布的《電話用戶真實(shí)身份信息登記規(guī)定》，其中明確要求電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者為用戶辦理入網(wǎng)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求用戶出示有效證件、提供真實(shí)身份信息，該《規(guī)定》還明確了電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者的查驗(yàn)義務(wù)和如實(shí)登記義務(wù)，以及工信部和地方通信管理機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)名制的監(jiān)督職責(zé)。所以，電信管理機(jī)構(gòu)需要依照條例和規(guī)定加強(qiáng)監(jiān)管，把實(shí)名制切實(shí)落實(shí)到位。

　　李泉：日前，中國人民銀行會(huì)同青島市公安局聯(lián)合下發(fā)了《青島市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢犯罪專項(xiàng)工作的通知》，要求各級(jí)商業(yè)銀行將反電信詐騙工作納入工作流程，并積極配合公安機(jī)關(guān)開展多種形式的電信詐騙防范宣傳工作，以增強(qiáng)銀行工作人員主動(dòng)參與電信詐騙防范宣傳工作的意識(shí)。

　　我個(gè)人覺得這一舉措值得在全國推廣，銀行轉(zhuǎn)賬匯款是詐騙得逞的最為關(guān)鍵的一步，而當(dāng)銀行工作人員發(fā)現(xiàn)市民轉(zhuǎn)賬匯款時(shí)有異樣或者涉及大額數(shù)目時(shí)，應(yīng)及時(shí)和市民溝通，了解詳情，發(fā)現(xiàn)問題后及時(shí)報(bào)警。

　　主持人：就預(yù)防電信詐騙有何建議?

　　邱劍明：在日常工作中，千萬不要輕信來歷不明的電話、短信，不要輕易將自己的個(gè)人信息和銀行卡信息外露，接到類似電話、短信或郵件，要及時(shí)和銀行等相關(guān)部門核實(shí)后再做處理。

　　李泉：對(duì)于普通民眾，提醒大家在使用電腦、手機(jī)等設(shè)備時(shí)要安裝并更新安全軟件，防止惡意軟件或病毒的侵害，電腦無故黑屏?xí)r要及時(shí)斷網(wǎng)，遇到可疑郵件、電話(水電、煤氣、有線電視)欠費(fèi)、信息泄露、法院傳票、信用卡年費(fèi)扣除、惡意透支、涉及洗錢、安全賬戶、核查賬戶、網(wǎng)銀升級(jí)等電話或信息，要尤為注意，不可輕信，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)先向有關(guān)單位進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)避免泄露自己的身份信息和賬戶信息，還有就是要給家中老人“科普”電信詐騙方面的知識(shí)，并關(guān)注公安機(jī)關(guān)的最新通報(bào)，了解電信詐騙的更新方式。