近日，一些市民發(fā)現(xiàn)，以1065、1069等號(hào)碼開頭的推薦貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)的垃圾短信多得不行，刪了一條又來一條。有些竟然打著《北京晚報(bào)》合作單位的名義頻繁騷擾139號(hào)段的機(jī)主。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些發(fā)短信的大多是民間小額貸款公司和擔(dān)保公司，他們靠高利貸獲利。這些公司現(xiàn)在之所以更加活躍，與銀行收緊銀根、放貸審慎有直接關(guān)系。

　　銀行

　　下半年貸款不容易

　　“消費(fèi)貸額度用完了，下半年都不會(huì)批裝修、旅游、買車等消費(fèi)類貸款了”

　　劉女士在大興區(qū)有一套三室兩廳的房子。最近小區(qū)周圍新開通了公交線路，房租也隨之上漲。劉女士就想把房子重新裝修一下，再添置點(diǎn)家具和電器，希望能出租個(gè)好價(jià)格。經(jīng)過一番考察和計(jì)算，她發(fā)現(xiàn)把這套160多平方米的房子好好收拾下來，總費(fèi)用差不多需要15萬。劉女士這套房購(gòu)于2002年，當(dāng)時(shí)貸了款，現(xiàn)在還有十幾萬元的房貸沒有還清，這讓手頭緊張的劉女士犯了難，眼下自己連貸款都不能馬上還清，更別提再掏15萬裝修了。都說“金九銀十”是房市出租的旺季，錯(cuò)過了這段時(shí)間，價(jià)格就會(huì)打折扣。怎么辦呢?劉女士首先想到了銀行的抵押消費(fèi)貸款。

　　然而咨詢多家銀行后，劉女士發(fā)現(xiàn)銀行這條路暫時(shí)走不通。

　　一來是各銀行均不接受二次抵押。一位銀行的個(gè)貸經(jīng)理們告訴她，劉女士的房貸還沒還清，還不能用來做抵押。這是銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，劉女士也能理解。二來銀行下半年錢緊，消費(fèi)類抵押貸款的信用額度紛紛減少。例如某國(guó)的銀行金融街支行的個(gè)貸負(fù)責(zé)人直接對(duì)劉女士說：“我們銀行的個(gè)貸分為消費(fèi)類、住房類和經(jīng)營(yíng)類?？傂姓谶M(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，我們支行今年的消費(fèi)類貸款額度已經(jīng)用完了，下半年都不會(huì)批裝修、旅游、買車等消費(fèi)類貸款了，您還是問問別的支行吧?！币患夜煞葜沏y行的理財(cái)顧問也對(duì)她說，“雖然他們銀行目前還可以接受個(gè)貸的申請(qǐng)，但實(shí)際上50萬元以下的消費(fèi)貸款是很難獲批的，即使批了利率也要上浮15%。

　　擔(dān)保公司

　　月息3%其實(shí)很常見

　　“行業(yè)都是這樣的，大部分利息都在3%到5%之間，我們收的并不高。”

　　連房貸加裝修款，劉女士現(xiàn)在需要40多萬。銀行走不通，還有什么途徑呢?

　　這時(shí)劉女士忽然接到一條短信：“有房有車急用錢?短期借款當(dāng)日放款，銀行3至5天批款，已有貸款的房子還可以貸款。北京晚報(bào)合作單位?！比羰瞧綍r(shí)，她早把這條短信當(dāng)垃圾刪了，但現(xiàn)在看到卻眼前一亮。她撥通了短信上的電話。這是一家做投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，客服小姐聽完劉女士的需求后，答應(yīng)可以幫她融資，但要收取一定的息費(fèi)。

　　抱著試試看的心態(tài)，劉女士來到了這家位于北苑路一棟寫字樓15層的擔(dān)保公司。得知?jiǎng)⑴縼碓L，接電話的客服小姐早已笑容可掬地等候在電梯口，她又領(lǐng)來一位理財(cái)經(jīng)理“您這種情況我們做得多了。銀行不是不接受房產(chǎn)二次抵押?jiǎn)?我們可以先替您墊資付清尾款，再幫您向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款?！睋?jù)理財(cái)經(jīng)理介紹，該公司提供各種貸款服務(wù)，無論是房貸、車貸還是創(chuàng)業(yè)融資，都可以找他們。

　　“墊資”的說法乍聽上去很誘人，實(shí)質(zhì)就是劉女士向該公司借款還房貸。借款必然有利息，在劉女士的追問下，理財(cái)經(jīng)理才說：“我們都是行業(yè)慣例，月息3%，您要借十幾萬，一個(gè)月利息就是幾千元。”劉女士一算：月息3%，乘以12個(gè)月，年息就高達(dá)36%!見劉女士皺眉頭，理財(cái)經(jīng)理趕緊解釋：“行業(yè)都是這樣的。大部分在3%到5%之間，我們收的并不高。而且您最多一兩個(gè)月就能從銀行拿到抵押貸款還我們，總共也沒多少利息?！?/P>

　　據(jù)了解，我國(guó)法律規(guī)定，民間借貸的利率不得高于基準(zhǔn)利率的4倍。然而即便按照5年以上的貸款基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，這家擔(dān)保公司也高出了5倍多，屬于名副其實(shí)的高利貸。至于幫劉女士申請(qǐng)銀行貸款，擔(dān)保公司還要另外收取銀行貸款總額的1%作為手續(xù)費(fèi)。

　　這位經(jīng)理給劉女士一張業(yè)務(wù)介紹，上面密密麻麻羅列著公司宣稱的合作銀行，有中資銀行也有外資銀行?！安恢床豢葱侣?現(xiàn)在銀行錢緊，您去申請(qǐng)貸款多半不批。我們有這么多合作銀行，都是五六年的關(guān)系了，可以幫您推薦利率最合適的融資模式，還不用您一趟一趟地跑建委、公證處和銀行?！?/P>

　　劉女士很糾結(jié)：如果不還清房貸，就不能從銀行拿到抵押貸款;但擔(dān)保公司“墊資”的息費(fèi)太高，且信譽(yù)度她也不敢信。權(quán)衡再三，最終劉女士決定放棄擔(dān)保公司，先想辦法從朋友同事中籌措一筆錢還清房貸，再挨個(gè)銀行嘗試申請(qǐng)個(gè)人貸款，只是如此一來，年內(nèi)把房子裝修完的計(jì)劃恐怕很難實(shí)現(xiàn)了。

　　提醒

　　和晚報(bào)合作千萬別信

　　“民營(yíng)公司擅于捕捉商機(jī)，但操作中有許多小動(dòng)作，萬一出事將給社會(huì)帶來沖擊”

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，與把錢借給公司和企事業(yè)機(jī)構(gòu)相比，銀行把錢借給個(gè)人需要擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，因此貸款的積極性不高。而第三方金融機(jī)構(gòu)不在金融監(jiān)管范圍內(nèi)，沒有條條框框的限制，擅于很快捕捉市場(chǎng)商機(jī)，與銀行相比更親民。但是這些機(jī)構(gòu)在操作中存在許多“小動(dòng)作”，不出問題的時(shí)候可能你好我好大家好，萬一出問題將給社會(huì)帶來沖擊。

　　調(diào)查中，為劉女士辦理貸款的這家擔(dān)保公司就將發(fā)垃圾短信作為推廣業(yè)務(wù)的最主要手段，并打著《北京晚報(bào)》合作單位的旗號(hào)為自己增加可信度。該公司理財(cái)經(jīng)理稱，他們?cè)诒緢?bào)做廣告多年，而事實(shí)是本報(bào)根本沒有與這家公司合作過。

　　郭田勇表示，上個(gè)月，國(guó)務(wù)院在《金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)指導(dǎo)意見》中明確指出，今后金融業(yè)要助推消費(fèi)升級(jí)，創(chuàng)新金融服務(wù)，支持居民家庭首套自住購(gòu)房、大宗耐用消費(fèi)品、教育、旅游等信貸需求，支持保障性安居工程建設(shè)，擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。6月底的資金緊張給了銀行一個(gè)教訓(xùn)，那就是不要把錢過多地放在如虛擬票據(jù)、房地產(chǎn)等不該放的地方，而應(yīng)放在先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新產(chǎn)業(yè)、“三農(nóng)”、小微企業(yè)、居民消費(fèi)信貸等正確的地方，希望隨著征信體系的不斷完善，個(gè)人貸款的渠道將進(jìn)一步拓寬。