“我的賬號(hào)是6228807……請(qǐng)將錢匯入。”去年6月20日，正在等廣州陳女士發(fā)賬號(hào)的普寧尤先生收到這么一條短信，他立即將12.5萬元轉(zhuǎn)賬過去，事畢才驚覺這根本不是陳女士發(fā)來的。兩人火急火燎地在普寧市和廣州市兩地報(bào)警，并到銀行要求凍結(jié)這個(gè)詐騙賬號(hào)卻遭拒絕。隨后陳女士和尤先生3次輸入錯(cuò)誤密碼把該賬號(hào)暫時(shí)鎖住，結(jié)果錢仍被騙子用“附卡”取走了!

　　日前，陳女士在廣州市白云區(qū)人民法院起訴，認(rèn)為銀行拒絕配合警方凍結(jié)賬號(hào)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。目前該案尚待進(jìn)一步審理。

　　12.5萬元被詐騙短信套走

　　2012年6月20日下午4點(diǎn)半左右，廣東普寧的尤先生剛接到在廣州江南蔬菜批發(fā)市場(chǎng)賣菜的老鄉(xiāng)陳女士之托，正等陳女士發(fā)賬號(hào)過來就幫忙匯款過去，這時(shí)手機(jī)收到了這樣一條短信：“我的賬號(hào)是6228807……，請(qǐng)將錢匯入?！庇谑牵认壬氘?dāng)然認(rèn)為這是陳女士發(fā)來的，隨即向戶名為“王瑞”的某銀行賬號(hào)匯入人民幣12.5萬元。

　　匯款后，尤先生打電話告知陳女士錢已經(jīng)匯過去了。陳女士卻說，由于自己沒有該行賬戶，剛找了一個(gè)信得過的朋友借賬號(hào)匯款，她還正在等待朋友的賬號(hào)，根本還沒發(fā)任何短信給尤先生。尤先生立即發(fā)現(xiàn)是被詐騙了。

　　對(duì)于這筆錢，陳女士原本打算給4個(gè)小孩讀書交借讀費(fèi)，剩下的用來做生意周轉(zhuǎn)。事發(fā)以后，陳女士和尤先生分別在普寧池尾和廣州白云區(qū)報(bào)警。陳女士撥打了110報(bào)警后，馬上跑到最近的槎頭支行，告知銀行工作人員自己委托別人轉(zhuǎn)賬被詐騙了，請(qǐng)求馬上凍結(jié)這筆錢。

　　銀行工作人員告知，連續(xù)3次輸入錯(cuò)誤密碼可以將賬號(hào)暫時(shí)鎖定，若當(dāng)天內(nèi)對(duì)方需要提款，則須本人帶身份證去銀行柜臺(tái)解鎖。于是，陳女士就按該辦法操作鎖定了對(duì)方賬號(hào)。與此同時(shí)，派出所接警后派民警來到槎頭支行找到陳女士，并帶陳女士回派出所接受調(diào)查。

　　緊急“鎖賬號(hào)”錢仍被取

　　當(dāng)天下午5時(shí)許，經(jīng)派出所初步調(diào)查證實(shí)陳女士被詐騙了，于是安排民警帶陳女士前往涉案銀行松洲支行。民警查詢后，得知該款還在“王瑞”的賬號(hào)內(nèi)仍未被取走，即通知松洲支行“以上12.5萬元轉(zhuǎn)入王瑞的賬號(hào)已證實(shí)是詐騙，因情況緊急，要求銀行立即對(duì)該款項(xiàng)予以凍結(jié)，以免該款被犯罪分子提取?！?/P>

　　陳女士說，在這個(gè)時(shí)候，銀行工作人員并沒有按民警通知協(xié)助執(zhí)行，著急的民警幾乎與大堂經(jīng)理吵了起來。直到該支行行長(zhǎng)出來要求陳女士撥打客服電話955xx尋求協(xié)助，得到回復(fù)可以凍結(jié)并告知柜臺(tái)協(xié)助。但此時(shí)又過去了四十多分鐘，銀行工作人員此刻告知“現(xiàn)在看到錢已經(jīng)被人提走了”，陳女士差點(diǎn)暈倒在銀行營(yíng)業(yè)廳。

　　經(jīng)查，王瑞開立的銀行卡有主卡和附卡，主卡和附卡交易明細(xì)一致，但均可以獨(dú)立使用?？ㄙY料查詢顯示，王瑞主卡從6月20日至8月7日一直處于密碼鎖定狀態(tài)，但附卡處于正常狀態(tài)，沒被鎖定，從王瑞附卡交易流水來看，王瑞在陳女士到松洲支行營(yíng)業(yè)廳要求辦理凍結(jié)前，已刷卡消費(fèi)了7.9萬元。其后，附卡先后消費(fèi)和取現(xiàn)3次，剩余1萬元。

　　銀行強(qiáng)勢(shì)

　　民警要銀行凍結(jié)賬號(hào)?

　　亮明身份還要走程序!

　　銀行不愿意配合警方凍結(jié)并不是毫無根據(jù)的。松洲支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人在庭審時(shí)就提出，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第29條第2款規(guī)定，“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”

　　而《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第9條規(guī)定，“要求凍結(jié)的單位應(yīng)提供以下證件和法律文書交金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員核實(shí)：有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行人員的工作證件;有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書;人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書?！?/P>

　　該銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，與陳女士同行的民警未提供工作證，也沒有提供公安機(jī)關(guān)出具的“凍結(jié)存款決定書”，或者“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。陳女士?jī)H提供了一份沒有任何單位加蓋公章的“受理報(bào)警回執(zhí)”。在這種情況下，銀行稱無權(quán)凍結(jié)客戶存款。

　　而且，該負(fù)責(zé)人還認(rèn)為，根據(jù)上述管理規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在存款人開戶的營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)具體辦理?！睋Q言之，其認(rèn)為陳女士應(yīng)當(dāng)?shù)健巴跞稹辟~戶的開戶營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)該銀行湖北襄陽(yáng)龐公支行辦理凍結(jié)。

　　律師說法

　　主卡鎖了附卡能用

　　應(yīng)屬銀行管理漏洞

　　本案代理律師、北京市盈科(廣州)律師事務(wù)所的黃春秀指出，借記卡凍結(jié)登記簿查詢顯示，王瑞賬戶在6月22日才被司法凍結(jié)，此前主卡的賬戶狀態(tài)是“只收不付”，為何通過附卡又可付、附卡從屬于主卡，主卡被做出的限制應(yīng)及于附卡，通過附卡的操作可規(guī)避主卡的限制，明顯是管理漏洞，是銀行的過錯(cuò)導(dǎo)致?lián)p失。

　　黃春秀還指出，從銀行負(fù)責(zé)人的說辭可以看出，在科技、信息發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會(huì)，立法針對(duì)類似的電信詐騙案存在滯后的問題。若只能按照所謂的管理規(guī)定亦步亦趨拿到“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”，千里迢迢到“開戶分支機(jī)構(gòu)辦理”，被騙走的錢早就沒了。

　　但其實(shí)，早在2010年廣東省公安廳與多家銀行就有了“合作快速凍結(jié)”的綠色通道，但實(shí)際執(zhí)行時(shí)卻并不能發(fā)揮作用，也有資深銀行員工表示不知有此“通道”。而警方則表示，這項(xiàng)機(jī)制到底能否執(zhí)行，還有賴于銀行的配合程度。

　　如何取證

　　及時(shí)向法院申請(qǐng)證據(jù)保全

　　黃春秀律師指出，作為受害者一方轉(zhuǎn)賬以后自己能獲得證據(jù)是相當(dāng)有限的，首先要保管好兩個(gè)回執(zhí)，“銀行轉(zhuǎn)賬回執(zhí)”、“報(bào)警回執(zhí)”;然后應(yīng)當(dāng)盡快到法院起訴，第一時(shí)間申請(qǐng)?jiān)V前證據(jù)保全。

　　請(qǐng)求法院調(diào)取幾個(gè)重要的證據(jù)，主要包括：交涉過程中在銀行營(yíng)業(yè)廳的監(jiān)控錄像視頻，到派出所報(bào)案的筆錄，銀行打印的本人借記卡明細(xì)對(duì)賬單，以及涉嫌詐騙一方的銀行卡明細(xì)對(duì)賬單。

　　固定好了證據(jù)，訴訟才有可能進(jìn)行下去，更重要的是，如監(jiān)控錄像、對(duì)賬明細(xì)等證據(jù)都是只有一定保管期限的，如果不及時(shí)保全，就可能導(dǎo)致證據(jù)滅失，最終難以索賠。