近期上海市連續(xù)發(fā)生利用手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)、自助銀行、ATM機(jī)等多種手段和工具對(duì)銀行個(gè)人客戶的賬戶(包括銀行卡)內(nèi)資金進(jìn)行詐騙的案件，嚴(yán)重侵害市民的財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益。為此，上海銀監(jiān)局昨日提醒市民，注意防范對(duì)銀行個(gè)人客戶賬戶資金的詐騙活動(dòng)。

　　根據(jù)銀行反映，詐騙分子采取的手段和方式主要有八種：

　　一、中獎(jiǎng)短信詐騙

　　利用手機(jī)短信發(fā)送虛假消費(fèi)提示或中獎(jiǎng)提示，誘騙客戶撥打假冒的銀行服務(wù)電話、銀聯(lián)信用卡管理中心、公安部門等部門的咨詢電話，套取客戶的銀行卡、密碼等信息進(jìn)行詐騙。或者是通過手機(jī)短信發(fā)送持卡人在何處消費(fèi)的提示，當(dāng)持卡人撥打短信中提供的電話查證時(shí)，詐騙分子會(huì)誘導(dǎo)持卡人到

　　ATM機(jī)取消自動(dòng)轉(zhuǎn)賬功能，并提示操作程序(實(shí)際為轉(zhuǎn)賬操作程序)，實(shí)際使客戶賬戶內(nèi)的存款被劃轉(zhuǎn)至詐騙分子的賬戶中。或者是用手機(jī)短信通知中獎(jiǎng)，誘騙客戶交納手續(xù)費(fèi)或稅金。

　　二、虛假升級(jí)提示

　　在ATM機(jī)上以銀行名義張貼虛假告示，稱銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)正在升級(jí)，取款時(shí)按如下程序操作：先插卡輸入密碼，按輸入鍵確認(rèn)后再按轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)鍵，再選擇卡轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬鍵；然后快速輸入本機(jī)備用號(hào)碼(實(shí)際為詐騙分子提供的賬戶)后按輸入鍵確認(rèn)；接著輸入取款金額，按輸入鍵確認(rèn)，從而使客戶賬戶內(nèi)的資全被轉(zhuǎn)入指定活期賬號(hào)內(nèi)。

　　三、冒充電話銀行

　　詐騙分子通過電話連接各銀行的電話銀行，在使用各種手段誘騙銀行客戶撥打該電話號(hào)碼后，電話的自動(dòng)語音提示提供國內(nèi)各大銀行的電話銀行號(hào)碼和金融服務(wù)，客戶使用此電話進(jìn)行查詢后，詐騙分子可截取客戶的銀行卡、密碼、身份證等信息，從而盜取客戶賬戶內(nèi)的資金。

　　四、假網(wǎng)站套賬號(hào)

　　利用假網(wǎng)站實(shí)施犯罪。不法分子先行在互聯(lián)網(wǎng)上建立一個(gè)假的銀行網(wǎng)站，而后以買家的身份與網(wǎng)上商鋪的賣家進(jìn)行交流，要求賣家在其所提供的銀行網(wǎng)址上進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)注冊(cè)，騙取賣家的銀行卡號(hào)和密碼。或者是以銀行名義假借有獎(jiǎng)促銷活動(dòng)的名義要求客戶通過電子郵件發(fā)送賬號(hào)和密碼，或是到指定的假網(wǎng)站上輸入銀行賬號(hào)和密碼。還有的是以銀行名義暗示發(fā)生了一個(gè)可能威脅客戶賬戶資金安全的緊急情況，誘使客戶提供賬號(hào)和密碼。另外，即使客戶沒有依照電子郵件或假網(wǎng)站的要求提供個(gè)人資料，但點(diǎn)擊了郵件或假網(wǎng)站上的鏈接，也有可能讓客戶在不知情的情況下安裝木馬程序或其他計(jì)算機(jī)病毒，使網(wǎng)上銀行賬號(hào)和密碼被竊。

　　五、網(wǎng)絡(luò)交易誘騙

　　通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上交易，提示要將交易款存入客戶的個(gè)人借記卡中，同時(shí)向客戶提供咨詢電話，告知客戶通過該電話查詢交易款是否入賬，由此套取客戶的銀行卡、密碼、身份證等信息進(jìn)行詐騙。

　　六、用ATM機(jī)搗鬼

　　竊取客戶銀行卡，騙取密碼，盜取客戶卡內(nèi)資金。如：在ATM機(jī)內(nèi)裝鉤子或其他裝置，截獲客戶銀行卡，致使設(shè)備暫停服務(wù)，通過窺視客戶取款密碼等方式獲取客戶密碼，從而利用銀行卡及密碼直接盜取客戶資金；在客戶取款時(shí)故意擾亂，致使ATM機(jī)暫停服務(wù)，并通過“指導(dǎo)”客戶操作的方式騙取客戶密碼，當(dāng)客戶暫時(shí)離開時(shí)，取走銀行卡到其他ATM機(jī)上盜取客戶資金。

　　七、克隆客戶資料

　　通過其他手段竊取客戶銀行卡號(hào)及密碼，克隆銀行卡竊取客戶資金。如：拾獲客戶丟棄的取款憑條獲取銀行卡號(hào)，并在客戶使用ATM機(jī)時(shí)窺視其取款密碼；在自助銀行門口設(shè)置讀卡器竊取客戶銀行卡卡號(hào)及密碼；等等。

　　八、生意賬戶調(diào)包

　　以做生意為幌子，要求客戶在某銀行開立賬戶，同時(shí)在該銀行開立同名賬戶，伺機(jī)與對(duì)方對(duì)調(diào)存折，并要求對(duì)方向存折內(nèi)打入資金，而后取走資金。

　　詐騙短信刷走百萬元

　　銀監(jiān)局有關(guān)人士介紹，據(jù)調(diào)查，今年以來各銀行掌握的個(gè)人客戶賬戶內(nèi)資金被詐騙情況已發(fā)生多起。其中通過手機(jī)短信進(jìn)行詐騙并造上海銀監(jiān)局提醒市民注意賬戶保密成客戶資金損失的案件有26起，被騙金額約107萬元；通過ATM機(jī)進(jìn)行詐騙并造成客戶資金損失的案件有7起，被騙金額近1萬元；通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙并造成客戶資金損失的案件有1起，被騙金額1萬多元；以其他手段盜用銀行卡信息造成客戶資金損失的案件有2起，被騙金額近1萬元。

　　針對(duì)此類詐騙事件，上海銀監(jiān)局再次要求各銀行：加大對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳，告知客戶保護(hù)銀行賬戶安全的防范方法；加強(qiáng)對(duì)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)特別是通過ATM機(jī)和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理；要加強(qiáng)對(duì)自助銀行、ATM機(jī)的巡回檢查。

　　八種詐騙銀行個(gè)人客戶資金手段

　　1利用手機(jī)短信發(fā)送虛假的消費(fèi)提示或中獎(jiǎng)提示

　　2在ATM機(jī)上以銀行名義張貼虛假告示

　　3通過電話連接各銀行的電話銀行

　　4利用假網(wǎng)站實(shí)施犯罪

　　5通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上交易套取客戶的銀行卡信息

　　6竊取客戶銀行卡，騙取密碼，盜取客戶卡內(nèi)資金

　　7克隆銀行卡竊取客戶資金

　　8以做生意為幌子伺機(jī)與對(duì)方對(duì)調(diào)存折