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信用卡明明在身邊卻被人在國內(nèi)消費了28次。

    浙江湖州警方破獲特大網(wǎng)絡信用卡詐騙案

    有人專門“養(yǎng)”著網(wǎng)購商鋪釣魚

    上周五，浙江省省公安廳公布2011年度浙江十大經(jīng)濟犯罪案件，湖州警方偵破的328特大網(wǎng)絡信用卡詐騙案榜上有名，這是一起公安部督辦案件，涉及受害人206人，涉案金額120余萬元。

    3月12日，記者采訪了經(jīng)辦民警，對這起案子進行了解剖。喜歡網(wǎng)購的親們，看了這個報道，希望有些啟發(fā)。

    人在國外卡被盜刷了

    案子最早是從在海外留學的小陳的報警開始的。去年2月12日凌晨，小陳收到手機短信，說他的某行信用卡前后被消費了28次，共計2萬多元。

    小陳說很奇怪啊，他已經(jīng)很久沒回國了，而且他的信用卡還有U盾都在身邊啊，查看記錄，還全是在網(wǎng)上消費的，小陳委托國內(nèi)朋友報案。

    最后，查明小陳的信用卡是被人買了游戲點卡。警方推斷，小陳的信用卡是被人盜刷的。這背后可能還有一個更大的陰謀，受害人肯定不止小陳一個人。

    他們到底是怎么“黑”了小陳卡上的錢的呢？警方很快發(fā)現(xiàn)，一個天津姓劉的小伙子用小陳的信用卡在網(wǎng)上買了游戲點卡。

    中招四步走

    小劉23歲，天津人。小劉是個標準宅男，平時都不出去，就在家里“干活”，和小劉一起干活的還有他的幾個同學。警方在天津他們各自的家里抓到了他們，他們承認，盜刷了小陳的信用卡。

小陳的信用卡又是怎么被盜刷的呢？小劉說，小陳電腦中了他們的招，小劉向辦案民警說了他們的發(fā)財經(jīng)。

    詐騙有4步：

    第一步：小劉從網(wǎng)上買來木馬程序。這個木馬程序包括購物網(wǎng)站賣家號碼、克隆的購物網(wǎng)站頁面等（在正規(guī)網(wǎng)址的后綴做了手腳）。

    第二步：等待買家上鉤，如果有人點擊店鋪信息來問店小二，小劉的幫手扮作客服（有時小劉自己上陣），和買家聊天。聊天過程中，小劉伺機要加買家QQ好友，然后通過QQ發(fā)克隆淘寶的釣魚網(wǎng)站。只要買家一點擊，就中招了。

    第三步，買家點開這個網(wǎng)址，網(wǎng)上支付時，支付寶上的錢就被轉(zhuǎn)入那個釣魚網(wǎng)站的后臺了。為了拿到更多的錢，他們接下來還會再出招。

    第四步，小劉跟買家說，卡單了，于是他發(fā)來一個0.1元的支付鏈接，“試試看，如果能支付，我另外再還給你這一毛錢”。

    當買家根據(jù)這個鏈接，按要求輸入銀行卡相關(guān)信息，又中了詭計了――銀行卡的信息被小劉竊取，然后他們可以利用這些銀行卡信息在網(wǎng)上任意盜刷。

    經(jīng)過核實，小劉和他的同伙從2010年7月到2011年4月，大約作案50多起，涉案價值30萬多元。

小劉他們短短一年多時間，就買了兩輛汽車，因為這個錢來得太快了，每天差不多有1萬多元的收入，生意好的時候，他們曾租過房子做工作室，騙來的錢大多被他們揮霍一空。警方還當場繳獲電腦3臺，無線上網(wǎng)卡2個，硬件網(wǎng)卡6個，銀行卡13張。

    上游：賣木馬程序和軟件

    躲在小劉他們背后的是誰呢？

    去年7月，湖州警方兵分兩路，一路南下，一路北上。兩個抓捕組分別在深圳和湖北抓到了“黑龍和“天天向上”等人?！昂邶垺笔呛幽先耍贞?，25歲，他在深圳專門賣淘寶等網(wǎng)購網(wǎng)站商鋪賬號和木馬程序；“天天向上”可是個小學數(shù)學老師，姓張，40 歲，警方發(fā)現(xiàn)他做這行有些年了，這個小學老師很早就在做軟件平臺租賃生意了，這些年來，他賣出了幾千個商鋪賬戶，也就是做了幾千單生意。

    警方發(fā)現(xiàn)，從事提供詐騙軟件和木馬程序的犯罪嫌疑人，他們一般手上賣的有兩種，一種是白號一種是黑號，他們有的自己注冊賬戶，刷信用度，把這些賬戶養(yǎng)著；有的干脆去“黑”正宗商家的賬戶，商戶也被蒙在鼓里。

    與此同時，湖州警方又抓獲了以安徽人陳某為首的一個實施詐騙團伙，他們的角色和小劉他們一樣，警方還發(fā)現(xiàn)，他和小劉在網(wǎng)上認識以后，一起合作洗錢。經(jīng)他交代，他和同伙一起作案2000多起，總涉案價值70余萬元。

    這個案子，是至今偵破網(wǎng)絡詐騙信用卡案件里破獲利益鏈最完整的一起，因此被公安部評為全國十大打擊銀行卡犯罪精品案例。

    下游：洗錢者

    小劉即便從網(wǎng)上騙來了那么多信用卡信息，這些信用卡上的錢不能變成現(xiàn)金到他們腰包里啊，這就需要有人來把這些錢給洗白了。

    小劉說，他們一般在網(wǎng)上買游戲點卡，然后找人去洗錢，“這些人在這個網(wǎng)上詐騙利益鏈條里，被稱為下游，像小劉這樣的稱為中游”，經(jīng)辦民警王警官說，交易時， 大家心照不宣，低價吃進小劉他們的游戲點卡，比如100元面值的盛大游戲點卡，他們可能80元就吃進了，而對小劉來說，這是洗白錢最便利的通道了。

    去年5月，警方抓獲的其中一個“下游”高某，山東人，他和小劉他們之間的所有業(yè)務都是在網(wǎng)上聯(lián)系的，除了和小劉做生意外，還向其他做這種詐騙生意的“假賣家”收購游戲點卡。

警方說，他們發(fā)現(xiàn)，像小劉這樣的中游，騙來買家的信用卡信息后，一般都是購買虛擬裝備，比如游戲點卡等。

    怎么防騙呢？

    從這個案子里，發(fā)現(xiàn)涉及被偽造的銀行支付平臺很多，包括四大國有股份制銀行和其他外資銀行，支付平臺包括支付寶、財付通還有快錢等，這些平臺有的是被騙子用來買游戲點卡洗錢的，有的被用來“做”成了“釣魚”平臺。

    從查獲情況看，被騙子利用的無論是白號和黑號，都極其逼真地“克隆”了真的網(wǎng)購頁面，而且關(guān)鍵是商鋪賬號是真的，那么，親們怎么用火眼金睛來發(fā)現(xiàn)這是不是騙局呢？

我們請教了辦案專家，他提了幾個建議。

    1.目前有的網(wǎng)購網(wǎng)站開通了快捷支付后，信用卡就沒有設(shè)定限額了，最好不要把信用卡和借記卡綁在一起，信用卡可以設(shè)一個當天的限制金額度。

    2. 如果有賣家要加你QQ，和你聊天時，你就要長個心眼，如果在一些QQ群里，有人給你發(fā)鏈接，不要點開。一旦點開了，馬上殺毒，重裝系統(tǒng)格式化處理。警方還發(fā)現(xiàn)，有人就是發(fā)這種木馬程序后，“先養(yǎng)著”，等你上網(wǎng)交易時，再下手，因為在你的電腦上種植了木馬，你的一舉一動都在后臺的騙子掌握中。

    3.還有如果發(fā)生了所謂的“卡單”現(xiàn)象，要馬上打電話給相關(guān)網(wǎng)購網(wǎng)站咨詢。

    4.如果網(wǎng)友遇到賣家極力推銷什么送贈品的產(chǎn)品，給你發(fā)一個“0.1元鏈接”，千萬要注意了。

昨天，我還去咨詢了淘寶客服中心工作人員。工作人員說，希望買家一定要用阿里旺旺這個聊天工具和賣家談生意，因為一般情況下，淘寶技術(shù)后臺會限制賣家發(fā)那些假的釣魚網(wǎng)站的鏈接。

    利益鏈

    上游：黑龍、天天向上等人（他們制作和提供詐騙軟件平臺、木馬程序和網(wǎng)購商鋪賬戶的白黑號等，一個月收取租金100-200元不等）

中游：天津小劉等人（他們買來賬戶和木馬程序，租來軟件平臺，騙得買家支付寶資金和信用卡信息，盜刷信用卡，網(wǎng)上買游戲點卡）

    下游：山東高某等人。（他們幫助洗錢，低價收購中游用騙來的信用卡信息買的游戲點卡，賺取利潤差）