“當(dāng)前要特別警惕詐騙者，披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，打著普惠金融的旗號(hào)，提供虛假收益的理財(cái)產(chǎn)品，騙老百姓的錢?！? 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在近日舉行的第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)上表示。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮

　　無(wú)網(wǎng)絡(luò)不金融

　　在李東榮看來(lái)，當(dāng)前發(fā)展普惠金融，具有良好的軟性技術(shù)條件?，F(xiàn)階段，新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起，可以說(shuō)“無(wú)網(wǎng)絡(luò)不金融”，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系發(fā)展的重要特征。

　　上周，在我國(guó)成功舉行的G20財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上，通過(guò)了數(shù)字普惠金融高級(jí)原則，該項(xiàng)原則鼓勵(lì)各國(guó)建立可行的法律監(jiān)管框架和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，以先進(jìn)數(shù)字技術(shù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

　　由此可見(jiàn)，國(guó)際上關(guān)于數(shù)字普惠金融的重要性和可行性，已達(dá)成基本共識(shí)。預(yù)期通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興網(wǎng)性技術(shù)，與普惠金融的融合發(fā)展，能夠更有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，消除物理網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，破解普惠金融服務(wù)“最后一公里”的問(wèn)題。

　　警惕披互金外衣的詐騙者

　　現(xiàn)在許多偽互聯(lián)網(wǎng)金融假借金融創(chuàng)新“搭便車”，少數(shù)不法分子打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)搞非法集資、詐騙等勾當(dāng)，令投資者損失慘重，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的聲譽(yù)是極大的損害。

　　李東榮警惕當(dāng)前要特別防范那些披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的詐騙者，他們打著普惠金融的旗號(hào)，提供虛假收益的理財(cái)產(chǎn)品，騙老百姓的錢。

　　“尤其在農(nóng)村，農(nóng)民的財(cái)富積攢尤為不易，一個(gè)欺詐的理財(cái)產(chǎn)品，就很可能摧毀一個(gè)家庭。因此，要充分保證老百姓在金融交易中不會(huì)輕易對(duì)欺詐產(chǎn)生損失?！? 李東榮在會(huì)上說(shuō)道。

　　以下為李東榮的演講全文：

　　各位來(lái)賓、各位朋友大家下午好!這是第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)的主題是普惠金融的中國(guó)實(shí)踐和世界愿景。這個(gè)主題具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義，推動(dòng)普惠金融目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，讓所有市場(chǎng)主體和廣大人民群眾都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖，既是中國(guó)乃至全球致力達(dá)成的美好愿景，也是全球面臨的共性難題。多年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)在服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)、社會(huì)弱勢(shì)群體等方面，不斷進(jìn)行了大量的嘗試，取得的成績(jī)有目共睹。但我們也清醒地看到，與發(fā)達(dá)國(guó)家，甚至是一些發(fā)展水平較低的發(fā)展中國(guó)家相比，我國(guó)在有效解決普惠金融成本高、效率低，商業(yè)不可持續(xù)等問(wèn)題方面還有很大得空間。隨著全球普惠金融實(shí)踐的深入，以及信息科學(xué)技術(shù)的加快發(fā)展，我們欣喜地看到，普惠金融正進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，面臨難得的歷史機(jī)遇。

　　首先，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的探索實(shí)踐，我們對(duì)于普惠金融的理念更清晰、透徹。盡管從世界銀行2005年正式提出普惠金融的概念到現(xiàn)在只有短短十幾年，但普惠金融的基本理念和思想已有相當(dāng)長(zhǎng)的歷史。其雛形可追溯到15世紀(jì)意大利修道士為抑制高利貸發(fā)放的助貧小額貸款。20世紀(jì)70年代，現(xiàn)代小額信貸在孟加拉、巴西等國(guó)家開(kāi)始出現(xiàn)。隨著實(shí)踐的深入，普惠金融的內(nèi)涵、外延乃至實(shí)現(xiàn)手段，都在不斷的豐富、完善。比如，普惠金融的發(fā)展思路，從更多依靠政府補(bǔ)貼扶持的福利主義發(fā)展到更關(guān)注組織上和財(cái)務(wù)上的可持續(xù)性。服務(wù)對(duì)象，從最初的貧困人口擴(kuò)大到小微企業(yè)、農(nóng)民、貧困人群等為重點(diǎn)的社會(huì)各階層和群體。服務(wù)主體，從單一的小額信貸機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與新興業(yè)態(tài)主題良性競(jìng)合的多元化組織體系。服務(wù)手段，從最初的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、田間地頭，發(fā)展到網(wǎng)點(diǎn)+PC端+移動(dòng)端等多端并存，線上線下互動(dòng)的多樣化方式。服務(wù)內(nèi)容，從最初的扶貧融資，逐漸涵蓋支付、儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)等更加廣泛的領(lǐng)域，多層次的金融服務(wù)體系。其次，當(dāng)前發(fā)展普惠金融，面臨非常有利的國(guó)內(nèi)外政策環(huán)境。從國(guó)內(nèi)看，黨中央國(guó)務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)提出，發(fā)展普惠金融的重要任務(wù)。2016年1月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃2016-2020年》。將發(fā)展普惠金融提升至國(guó)家戰(zhàn)略的高度，并明確提出，到2020年，要建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，使我國(guó)普惠金融發(fā)展水平，居國(guó)際中上游水平，從而確定了明確清晰的奮斗目標(biāo)。

　　從國(guó)際看，普惠金融已經(jīng)成為一項(xiàng)國(guó)際社會(huì)和業(yè)界主流所認(rèn)同的金融發(fā)展戰(zhàn)略。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是新興市場(chǎng)國(guó)家，甚至是一些欠發(fā)達(dá)國(guó)家，經(jīng)歷不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和金融發(fā)展水平，在發(fā)展普惠金融方面，形成了很多典型經(jīng)驗(yàn)和標(biāo)桿做法。世界銀行普惠金融聯(lián)盟，普惠金融全球合作伙伴等國(guó)際性組織，在推廣普惠金融理念，促進(jìn)國(guó)際技術(shù)交流，建立普惠金融指標(biāo)體系等方面做了大量有效的工作，為各國(guó)實(shí)現(xiàn)普惠金融目標(biāo)，提供了基礎(chǔ)框架和實(shí)踐指引。

　　第三，當(dāng)前發(fā)展普惠金融，具有良好的軟性技術(shù)條件。當(dāng)前，新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起，可以說(shuō)“無(wú)網(wǎng)絡(luò)不金融”，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系發(fā)展的重要特征。

　　就在上周，在我國(guó)成功舉行的G20財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上，通過(guò)了數(shù)字普惠金融高級(jí)原則，該項(xiàng)原則鼓勵(lì)各國(guó)建立可行的法律監(jiān)管框架和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，以先進(jìn)數(shù)字技術(shù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。由此可見(jiàn)，國(guó)際上關(guān)于數(shù)字普惠金融的重要性和可行性，已達(dá)成基本共識(shí)。預(yù)期通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興網(wǎng)性技術(shù)，與普惠金融的融合發(fā)展，能夠更有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，消除物理網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，破解普惠金融服務(wù)最后一公里的問(wèn)題。這將使廣大的小微企業(yè)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會(huì)低收入人群能夠及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

　　總之，作為金融從業(yè)者，對(duì)于當(dāng)前發(fā)展普惠金融的難得歷史機(jī)遇，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)。對(duì)于搶抓發(fā)展機(jī)遇，走出一條中國(guó)特色的普惠金融金融發(fā)展道路，應(yīng)有一份緊迫感、責(zé)任感和使命感。在此，我想就如何應(yīng)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展普惠金融談幾點(diǎn)個(gè)人認(rèn)識(shí)供參考：

　　一是以服務(wù)民生為導(dǎo)向。黨的十八屆五中全會(huì)明確提出，要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，把增進(jìn)人民福祉，促進(jìn)人的全面發(fā)展，作為發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。普惠金融是直接面向廣大人民群眾，與人民群眾生活息息相關(guān)的民生、民心事業(yè)，必須將以人民為中心的發(fā)展思想貫穿到落實(shí)到服務(wù)的各環(huán)節(jié)，要更加貼近人民群眾的生活場(chǎng)景需求，運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)性技術(shù)，讓金融服務(wù)變得更方便、更有效、更簡(jiǎn)單，如同“傻瓜相機(jī)”般易于操作、便于知曉，增強(qiáng)老百姓對(duì)金融服務(wù)的獲得感和滿意度。要通過(guò)加強(qiáng)信息披露，落實(shí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與教育，建立綜合性消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制等多元化的手段，充分保障廣大人民群眾的合法權(quán)益。尤其是要讓企業(yè)明白金融產(chǎn)品的基本要素和風(fēng)險(xiǎn)特征。當(dāng)前要特別警惕詐騙者，披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，打著普惠金融的旗號(hào)，提供虛假收益的理財(cái)產(chǎn)品，騙老百姓的錢。尤其在農(nóng)村，農(nóng)民的財(cái)富積攢尤為不易，一個(gè)欺詐的理財(cái)產(chǎn)品，就很可能摧毀一個(gè)家庭。因此，要充分保證老百姓在金融交易中不會(huì)輕易對(duì)欺詐產(chǎn)生損失。

　　二是以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，現(xiàn)代金融業(yè)，是一個(gè)技術(shù)密集型、數(shù)據(jù)密集型的行業(yè)。先進(jìn)網(wǎng)性技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，是生產(chǎn)力發(fā)展的客觀規(guī)律，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。正如前幾天發(fā)布的國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略綱要所強(qiáng)調(diào)的，誰(shuí)在信息化上占據(jù)制高點(diǎn)，誰(shuí)就能夠掌握先機(jī)，贏得優(yōu)勢(shì)，贏得安全，贏得未來(lái)。具體到普惠金融領(lǐng)域，誰(shuí)能更好、更早、更安全的掌握運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)，并切中當(dāng)前普惠金融發(fā)展中面臨的難題和短板，誰(shuí)就能在競(jìng)爭(zhēng)中取得主動(dòng)，更多獲得政策紅利、技術(shù)紅利。比如，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)多來(lái)源海量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)處理和快速挖掘，完善客戶畫像、信用評(píng)估等業(yè)務(wù)功能，積極開(kāi)展多元化、定制化、定準(zhǔn)化的普惠金融模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)，有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的彈性擴(kuò)展，更好適應(yīng)長(zhǎng)尾客戶，單筆小額海量交易的特點(diǎn)。借助移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，發(fā)展移動(dòng)金融與電子商務(wù)公共服務(wù)等場(chǎng)景緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)小額匯款、小額支付，公共繳費(fèi)等普惠金融服務(wù)的實(shí)時(shí)化、隨身化和移動(dòng)化。

　　三是以確保安全為前提，習(xí)總書記在網(wǎng)絡(luò)安全和信息化座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，在發(fā)展新技術(shù)、新業(yè)務(wù)時(shí)，必須警惕風(fēng)險(xiǎn)蔓延。創(chuàng)新是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力源泉，防范風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)發(fā)展永恒的主題。所有的普惠金融從業(yè)者，無(wú)論開(kāi)展什么樣的業(yè)務(wù)，面對(duì)什么樣的客戶，都應(yīng)該把創(chuàng)新發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)，把握好兩者關(guān)系的適度平衡，要充分認(rèn)識(shí)到信息化背景下，普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的疊加效應(yīng)和擴(kuò)散效應(yīng)，要充分考慮到農(nóng)民低收入群體，在金融知識(shí)的儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力，終端技術(shù)條件等方面可能存在的問(wèn)題和不足，要嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家及金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和信息安全要求，切實(shí)加強(qiáng)安全管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控。同時(shí)，要構(gòu)建法律規(guī)范、行政監(jiān)管和自律管理有機(jī)結(jié)合的普惠金融治理體系，加強(qiáng)新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品、新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)治理全覆蓋。

　　四是以合作共贏為基礎(chǔ)，在經(jīng)濟(jì)全球化、文化多元化、社會(huì)信息化的今天，任何一個(gè)企業(yè)或行業(yè)，都已經(jīng)不能相互割據(jù)的從事和發(fā)展普惠金融了。國(guó)家相關(guān)部門，應(yīng)引導(dǎo)各類型從業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，建設(shè)兼具包容性和競(jìng)爭(zhēng)性的普惠金融生態(tài)環(huán)境。既要鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮長(zhǎng)期積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、管理經(jīng)驗(yàn)和人才優(yōu)勢(shì)，將成熟的經(jīng)驗(yàn)做法與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成良性互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)1+1大于2的效果。又要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)放客戶資源，技術(shù)能力、金融云服務(wù)等，為合作伙伴創(chuàng)新金融服務(wù)提供技術(shù)支撐。同時(shí)，加強(qiáng)證券、基金、信托、消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)與電商平臺(tái)、社交平臺(tái)、搜索平臺(tái)的合作，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，不斷拓寬金融產(chǎn)品的銷售渠道，提供多樣化、大眾財(cái)富管理工具。

　　各位來(lái)賓、各位朋友，充分運(yùn)用先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展普惠金融，既是當(dāng)今信息化時(shí)代的機(jī)遇所在，也是全面建成小康社會(huì)的使命所系。希望大家共同努力，協(xié)同合作，開(kāi)創(chuàng)一個(gè)普惠金融的美好未來(lái)。最后預(yù)祝本次峰會(huì)取得圓滿成功，謝謝大家!