微信近期對微商分銷的重拳打擊讓一條寄生于移動(dòng)社交軟件中的灰色產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面，但這很可能只是冰山一角。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》記者日前獲得的一份報(bào)告顯示，這種以微信、QQ群等發(fā)生的“微傳銷”正在監(jiān)管真空下迅速膨脹，保守估計(jì)參與人員已達(dá)千萬人以上，涉及金額數(shù)千億元，無論人數(shù)和金額都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出傳統(tǒng)傳銷，潛藏巨大金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和社會危害。

　　這份由中國政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心發(fā)布的關(guān)于新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的報(bào)告，是我國首個(gè)系統(tǒng)研究和闡述新型網(wǎng)絡(luò)傳銷(微傳銷)的調(diào)研報(bào)告。該中心主任、本報(bào)告作者武長海認(rèn)為，微傳銷通過搭互聯(lián)網(wǎng)金融便車，已成為潛藏在移動(dòng)社群中的毒瘤。他希望業(yè)界和社會能夠了解微傳銷的形式和危害，進(jìn)行預(yù)警，監(jiān)管層也應(yīng)盡早制定相關(guān)法規(guī)。

　　微傳銷膨脹迅速已占半壁江山

　　上世紀(jì)90年代產(chǎn)生傳入國內(nèi)的傳銷產(chǎn)業(yè)，正在隨著信息技術(shù)的發(fā)展而發(fā)生演變，經(jīng)歷了傳統(tǒng)線下傳銷、第一代網(wǎng)絡(luò)傳銷和第二代網(wǎng)絡(luò)傳銷三個(gè)階段。當(dāng)前，以限制人身自由、上課“洗腦”、昂貴產(chǎn)品為媒介的傳統(tǒng)傳銷方式日漸式微，以移動(dòng)社交軟件平臺為第二代網(wǎng)絡(luò)傳銷即新型網(wǎng)絡(luò)傳銷成為傳銷的主要形式。

　　武長海認(rèn)為，微傳銷是以智能手機(jī)為工具，以微信、QQ、微視、微博、博客、陌陌及其他微軟件等為平臺，以電子商務(wù)、網(wǎng)上創(chuàng)投、網(wǎng)上股權(quán)投資、微信營銷、微商、虛擬貨幣、金融互助、慈善救助、免費(fèi)旅游等旗號為內(nèi)容，以微信支付、支付寶、銀行卡以及其他支付工具為資金流轉(zhuǎn)工具的傳銷活動(dòng)。

　　2015年是我國頒布實(shí)施《直銷管理?xiàng)l例》和《禁止傳銷條例》10周年之際。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，兩條例頒布實(shí)施以來，全國工商、市場監(jiān)管部門共查處傳銷案件21904件，案值62.38億元，罰沒金額9.9億元，已送司法機(jī)關(guān)案件2251件，9668人?！半m然全國范圍內(nèi)規(guī)?；⒐_化的傳銷活動(dòng)得到有效遏制，但新型的網(wǎng)絡(luò)傳銷即微傳銷卻由于發(fā)起靈活，傳播速度快，參與人員隱蔽，資金轉(zhuǎn)移方便，發(fā)現(xiàn)和查處難度大而成為當(dāng)前打擊傳銷領(lǐng)域的最大挑戰(zhàn)。”武長海表示。

　　“這些新型網(wǎng)絡(luò)傳銷無實(shí)體項(xiàng)目支撐、無明確投資標(biāo)的、無實(shí)體機(jī)構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤，具有隱蔽性和靈活性等特點(diǎn)，傳銷組織者只要建一個(gè)微信群或QQ群即可組織傳銷，參與者通過手機(jī)移動(dòng)端每時(shí)每刻都可以參與，非常便捷?！眻?bào)告指出。

　　武長海經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在這些微傳銷中，有的打著“電子商務(wù)”的旗號實(shí)施網(wǎng)絡(luò)傳銷活動(dòng)，有的以創(chuàng)業(yè)、投資為由頭實(shí)施網(wǎng)絡(luò)傳銷活動(dòng)，還有的打著“微信營銷”“微商”等旗號，以微信、微商為平臺進(jìn)行傳銷。

　　以微信營銷為例，即利用高額提成的騙局，將一些質(zhì)量低劣、低成本的商品以高價(jià)賣出。在全國首例微信傳銷案中，所謂的“亞洲催眠大師”陳志華，宣傳交59800元代理費(fèi)，每天只要轉(zhuǎn)發(fā)微信營銷課程，拉更多人來聽課，就能月入百萬。打著“微信營銷、月入百萬”的口號，以手機(jī)微信為平臺，通過偽裝成微信營銷、免費(fèi)授課的形式，在十余個(gè)城市組織非法傳銷。涉案人員達(dá)329人，涉案金額達(dá)461萬元。

　　非實(shí)名平臺助推金融傳銷騙局

　　事實(shí)上，如果仔細(xì)辨別，則可以發(fā)現(xiàn)在偽裝形式之下，微傳銷并沒有改變傳銷的本質(zhì)——“交入門費(fèi)”“拉人頭”和“組成層級團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”等。根據(jù)報(bào)告分析，大部分微傳銷平臺具有幾大普遍特征：首先，平臺和公司未經(jīng)工商部門注冊登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu);其次，沒有經(jīng)營實(shí)體、不具理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售資質(zhì);運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。第三，傳播速度快，迷惑性、利誘性和隱蔽性強(qiáng)。此外還具有明顯的跨地區(qū)和跨國界性和偽互聯(lián)網(wǎng)金融性。

　　“微傳銷平臺既不滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的形式要求，也不能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)要求，是假借金融創(chuàng)新‘搭便車’的偽互聯(lián)網(wǎng)金融?！蔽溟L海認(rèn)為。

　　報(bào)告指出，從微傳銷的發(fā)展趨勢看，金融性越來越強(qiáng)，“脫媒”特征明顯，虛擬貨幣傳銷和“金融互助”傳銷就是典型案例，并且在微傳銷中占的比例越來越大。

　　武長海通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2012年后國內(nèi)開始大量出現(xiàn)打著虛擬貨幣的幌子進(jìn)行非法傳銷的案例，例如百川幣、SMI、MBI、馬克幣、貝塔幣等?！坝冒俣人阉鳌摂M貨幣傳銷’可以看到近50萬條相關(guān)信息，而且出現(xiàn)的都是破獲的一些虛擬貨幣傳銷大案要案的相關(guān)信息。”武長海透露，這些所謂的“虛擬貨幣”都有一個(gè)顯著特征，都是打著創(chuàng)新的幌子，許以用戶高額的回報(bào)，實(shí)則就是傳銷騙局。而因其案值和參與人員數(shù)量極大，造成的社會危害不同于一般的傳銷，同時(shí)具有破壞金融秩序的特點(diǎn)。

　　另一種值得注意的形式則是“金融互助”傳銷。從2015年起，這一形式成為微傳銷的主流。據(jù)武長海調(diào)查，這類平臺多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐、無明確投資標(biāo)的、無實(shí)體機(jī)構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

　　2016年6月中旬統(tǒng)計(jì)顯示，僅在微信上點(diǎn)“金融互助”的搜索，即可搜到200余個(gè)推廣微信公眾號和大量的微信交流群。而在百度搜索引擎上鍵入“金融互助”進(jìn)行搜索，相關(guān)信息達(dá)到487萬多項(xiàng)。一些網(wǎng)店大量存在出售“金融互助”平臺源碼、系統(tǒng)開發(fā)的店鋪?！皩?shí)際的金融互助投資平臺數(shù)量之大，影響范圍之廣，參與人數(shù)之眾超出我們的想象，難以精確估算。”武長海表示。

　　在其看來，“金融互助的泛濫或與2013年下半年微信支付的上線相關(guān)，微信支付的快捷支付功能，極大地方便了金融傳銷中錢幣快速流轉(zhuǎn)的需求。”報(bào)告認(rèn)為，以微信等社交軟件為例，在社交基礎(chǔ)上快速發(fā)展起金融支付和清算業(yè)務(wù)，但大量非實(shí)名用戶的存在，為寄生在這些平臺上的金融互助投資傳銷平臺帶去極大的隱蔽性，伴隨著參與人員流動(dòng)性、跨區(qū)域性和跨境性等特點(diǎn)，再加上相關(guān)法律的滯后性，以及對金融互助投資平臺的定性和取證等難以確定，監(jiān)管難度非常大，導(dǎo)致了金融互助平臺的非理性繁榮。

　　急需政策市場雙管齊下

　　事實(shí)上，金融互助具有詐騙和金融傳銷的性質(zhì)，對此，中國人民銀行多次發(fā)出警示，此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。報(bào)告指出，截至目前“金融互助”等微傳銷在國內(nèi)參與人員達(dá)數(shù)百萬人，涉及金額達(dá)數(shù)千億元。一旦這些平臺大面積出現(xiàn)問題，上千億元的金錢被不法分子騙走，容易引發(fā)大規(guī)模的群體性事件，不僅會嚴(yán)重?cái)_亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，而且將直接危害社會穩(wěn)定。

　　微傳銷在我國“野蠻生長”的原因，則來自于監(jiān)管和市場等多方面。報(bào)告認(rèn)為，首先金融傳銷的法律法規(guī)缺位，現(xiàn)有法律難以發(fā)揮作用，導(dǎo)致金融傳銷在法律不能觸及的空白地帶滋長和蔓延，而且量刑較輕。第二，微信、QQ和微信支付此前的非實(shí)名制，是助長微傳銷的最重要原因之一，一定程度上成為傳銷的溫床?！拔⑿胖Ц独硇耪撋鲜强梢詾楣病⒐ど痰炔樘幬麂N提供有力幫助的。但在2016年7月1日以前，微信支付是非實(shí)名的，因此能夠提供的辦案線索有限。但在7月1日以后是否能嚴(yán)格履行央行實(shí)名制規(guī)定，實(shí)名賬戶分級是否嚴(yán)格也關(guān)系到未來對于此類傳銷的打擊難度。”武長海指出。此外，報(bào)告認(rèn)為也要注意到我國金融市場發(fā)育不完善，投資渠道狹窄、投資者教育缺失以及政府對微傳銷認(rèn)識不足，金融監(jiān)管更側(cè)重結(jié)構(gòu)監(jiān)管而非金融監(jiān)管以及涉案原因復(fù)雜，監(jiān)管責(zé)任劃分不明確等因素。

　　而對于如何在未來進(jìn)一步加強(qiáng)針對微傳銷的預(yù)防和監(jiān)管，報(bào)告建議，可通過加強(qiáng)微信等社交平臺自我審查、管控力度，落實(shí)實(shí)名制規(guī)定，運(yùn)用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢進(jìn)行技術(shù)分析和甄別，加強(qiáng)自律和內(nèi)部監(jiān)管;其次也要注意加強(qiáng)各地區(qū)各部門協(xié)同監(jiān)管，打破行業(yè)壁壘，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的主體作用，著力消除信息不對稱;在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等高科技手段實(shí)施監(jiān)管。